Kredi kartının asgari tutarını son ödeme tarihine kadar öderseniz gecikmeye düşmezsiniz ve bu tek başına kredi notunuzu düşürmez; ama ödenmeyen kısım bir sonraki döneme devreder ve ona akdi faiz işler. Örneğin 20.000 TL dönem borcunun 4.000 TL’lik asgarisini ödediğinizde kalan 16.000 TL’ye, 2026’da geçerli azami oranla ayda yüzde 3,25’e varan faiz ve vergiler eklenir. Sürekli yalnızca asgari ödemek borcun kapanmasını aylarca uzatır, kart limitinizi dolu tutar ve kredi notunuzun yükselmesini zorlaştırır.
Asgari ödeme tutarı ne kadar? (Ekim 2026)
| Kart limiti | Asgari ödeme oranı |
|---|---|
| 100.000 TL ve altı | Dönem borcunun %20’si |
| 100.000 TL üzeri | Dönem borcunun %40’ı |
BDDK, 1 Ekim 2026 tarihli kurul kararıyla bu eşiği 50.000 TL’den 100.000 TL’ye çıkardı; oranlar değişmedi. En çok etkilenen, limiti 50.000-100.000 TL arasındaki kartlar: Bu kartlarda asgari oran yüzde 40’tan yüzde 20’ye indi. Limiti 80.000 TL olan bir kartta 20.000 TL dönem borcunun asgarisi 8.000 TL yerine 4.000 TL oldu. Yeni oranın hangi ekstreden itibaren uygulandığını bankanızın ekstresinden kontrol edin; kesin asgari tutar her ay ekstrede yazar.
Daha düşük asgari, ay sonunu rahatlatır ama faize konu olan bakiyeyi büyütür. Oran düştü diye ödemenizi de aynı oranda azaltırsanız borcun kapanma süresi uzar.
Kalan borca ne kadar faiz işler?
Bankalar faizi serbestçe belirleyemez; TCMB her ay uygulanabilecek azami oranları ilan eder. 2026 başından beri değişmeyen TL kredi kartı azami oranları:
| Dönem borcu | Aylık azami akdi faiz | Aylık azami gecikme faizi |
|---|---|---|
| 30.000 TL altı | %3,25 | %3,55 |
| 30.000-180.000 TL | %3,75 | %4,05 |
| 180.000 TL üzeri | %4,25 | %4,55 |
İki eşiği karıştırmayın: Asgari ödeme oranını kart limiti, faiz dilimini dönem borcu belirler. Yeni harcama yapmaya devam ederseniz bir sonraki ekstre “devreden borç + faiz + vergiler + yeni harcamalar” olarak gelir; bu yüzden yalnızca asgari ödenen kartlarda anapara çok yavaş azalır, harcama sürerse büyür.
Ödeme durumuna göre ne olur?
| Durum | Sonuç |
|---|---|
| Dönem borcunun tamamı ödendi | Faiz yok, devreden alışveriş borcu kalmaz |
| Asgari tutar zamanında ödendi | Gecikme yok; kalan borca akdi faiz işler |
| Asgarinin altında ödendi | Ödenmeyen asgari kısma gecikme faizi; kredi kaydına olumsuz yansıyabilir |
| Asgari hiç ödenmedi | Gecikme faizi, kredi notunda düşüş, devam ederse yasal takip |
| Bir yıl içinde 3 kez asgari ödenmedi | Kart nakit kullanımına kapatılabilir |
| Üst üste 3 kez asgari ödenmedi | Kart alışverişe de kapatılabilir |
Asgari ödeme kredi notunu düşürür mü?
Asgari tutarın zamanında ve eksiksiz ödenmesi gecikme sayılmaz; “asgari ödeyen herkesin notu düşer” doğru değil. Ama kredi değerlendirmesinde mevcut borç ve limit kullanım oranı da dikkate alınır. Aylarca limitin büyük kısmı dolu kalan kartlar, notun yükselmesini zorlaştırır ve yeni kredi başvurularında risk görünümünü kötüleştirir. Notu etkileyen diğer etkenleri kredi notu neden düşer, nasıl yükselir yazısında anlattık.
Kart borcunu daha hızlı kapatmak için
- Asgarinin üzerinde ödeyin: Ödediğiniz her ek lira, faiz işleyen bakiyeyi küçültür.
- Kartı borç bitene kadar dinlendirin: Yeni harcamalar devreden borcun üzerine biner.
- Birden fazla kart varsa sıralayın: Borç, faiz dilimi ve son ödeme tarihini yazın; en yüksek maliyetli karttan başlayın.
- Otomatik ödeme talimatı verin: En azından asgari tutar için; unutma kaynaklı gecikmeyi önler.
- Nakit avansla kart borcu ödemeyin: Nakit avansın faizi en yüksek dilimden işler ve ek ücret alınır. Farkları nakit avans ile taksitli nakit avans farkı yazısında.
Borç aylık gelirle yönetilemeyecek düzeye geldiyse yeni bir krediyle açığı kapatmadan önce bankanızla yapılandırma seçeneklerini konuşun; toplam geri ödeme, vade ve masrafları karşılaştırın.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır, finansal ya da hukuki tavsiye değildir. Oranlar dönemsel olarak değişebilir; işlem yapmadan önce bankanızdan ve resmî kurumlardan güncel koşulları teyit edin.
Yorumlar Sen ne düşünüyorsun? Okumak veya yorum yazmak için tıkla.